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信托投资班

高收入群体的精明理财之道

来源:鼎浩投资    发布时间:2014-05-12    点击量:634

       高收入群体的创业能力毋庸置疑,而他们的守成能力也在稳步提高。研究发现,高收入群体的投资能力和承担风险的能力都在逐步走强,理财之道愈见精明。具体表现在:金融资产正逐步向高风险、高收益品种集中,并且对基金、房地产、黄金等长期投资产品的投入时机判断准确;同时,高收入群体的投资能力明显高于大众,但与专业投资者还有一定距离。高收入群体仍需进一步修炼,明确认识自身的定位,合理选择投资产品。


  理性承担高风险


  高收入群体的金融资产正逐步向高风险、高收益品种集中。2003-2004年,高收入群体投资的主要方向是保险、房地产、股票和子女教育基金;而到了2008年,即使在比较低迷的熊市,投资方向的前四位变为了股票、基金、房地产和保险。并且在未来一年内,高收入阶层最可能增加投入的品种中,股票也位列第一。


  高收入群体的高风险投资组合是理性而非盲目的,主要体现在三个方面:一是高收入群体的投资额比较分散,在金融资产较多的情况下,每个高风险产品的投资比例都低于30%,鸡蛋没有放在同一个篮子中;二是在过去几年中,以中低风险产品为主,经过几年积累后转向高风险产品,意味着承担的风险是基于良好的家庭财务保障,理性承担高风险;三是在投资向高风险产品集中的同时,高收入群体自身的理财知识也不断丰富,借助外部专家的比例越来越高,投入的时间也越来越多。


  理财之道愈见精明


  分析具体投资产品的投入时机发现,高收入群体能够比较准确地把握基金、房地产、黄金的投资时机,而对股票的投资时机选择有半年左右的滞后期。


  首先,对基金的价值认同呈长期看好的趋势。由于2008年初已经处于高位,所以,价值认同下降。对投资价值的判断和投资时机的把握也是比较准确的。


  由于不同地域、不同业态房地产价格的差别太大,因此,对房地产的价格很难有一个准确的指标来量化。根据京沪穗等地价格的基本判断,2003-2004年是房地产的价格低谷,2004年底开始启动上涨行情,2008年4-5月达到价格的最高点。而高收入群体对房地产价值的认同与这一趋势非常一致,同时,与国房景气指数呈反向,说明高收入群体对房地产价值的判断较一般居民更为理性。


  此外,高收入群体对黄金价值的判断也非常符合投资的时机。在黄金价格较快上涨的2004年下半年,高收入群体也开始提升对其价值的认同,而2008年初其价格已经处于高位,因此,价值认同也大幅下降。


  高于大众,低于专业


  对于高收入群体投资准确的产品来说,如房地产、基金、黄金等,都有明显的长期投资的特点。而股票的投资却不是这么理想。


  高收入者对股票价值的认同有些错位,表现在指数的低点,对价值的认同低,而高点时,认同也高。正确的投资方式应当是,2005年10月指数低点应当积极持有,而2008年4-5月已经该坚决出货了。高收入群体在投资时机的判断上,大致有半年左右的滞后期。不同于其他投资产品,对股票更在意短期的收益表现,投机心理较重。


  投资,尤其是长期投资,是理财中比较好把握的,有一定的基本原则可循;而投机,则需要专业的技术和大量的时间精力的投入。能够发现高收入者已经成功地超越了普通大众,成为理性的投资者,但是,距离专业的投资者还有一定距离。


  高收入群体在所处行业中已经成功地掘得了第一桶金,而高于普通大众的理财能力和见识,又将进一步促进财富的雪球效应。机会总是垂青于有准备的人,高收入群体一直不断地积累自身的理财知识,并逐步改变观念,开始借助外部力量。

青于有准备的人,高收入群体一直不断地积累自身的理财知识,并逐步改变观念,开始借助外部力量。